АЛІЦЯ БЄН ТА АЛІЦЯ ТАРКОВСЬКА ЮРИДИЧНІ ОФІСИ ТА ПАРТНЕРСЬКІ ОФІСИ
Павілонська 47
91-487 Лодзь, Польща
тел. +48 42 630 40 10
факс +48 42 630 97 00
kancelaria@alicjabien.pl
автор дослідження
Офіс економічної інформації
а) Загальні відомості
BIG, тобто Бюро економічної інформації, є посередником у наданні доступу до економічної інформації, отриманої від кредиторів.
Офіси економічної інформації не діють як державні (публічні) установи. Це приватні особи, які провадять господарську діяльність на підставі окремого Закону про надання економічної інформації та обмін економічними даними.
Іншими словами, БІГ – це свого роду реєстри або бази даних, в яких збирається, зберігається та стає доступною інформація про ненадійних боржників. З цієї причини ці інститути є важливими в аспекті економічної діяльності.
б) BIG, що працює в Польщі
Для того, щоб Офіс економічної інформації був створений на основі положень Закону, необхідно відповідати низці досить детальних вимог. З цієї причини в Польщі працює небагато Офісів економічної інформації – станом на листопад 2024 року їх було 4:
- BIG InfoMonitor SA (big.pl);
- Національний офіс економічної інформації SA (kbig.pl);
- ERIF Economic Information Office SA (erif.pl);
- Реєстр державного боргу Офіс економічної інформації SA (krd.pl).
c) Повідомлення про боржника в BIG
- BIG отримує інформацію про боржників безпосередньо від кредиторів.
- Кредитор, який повідомляє інформацію до BIG, може бути як фізичною особою, яка не веде бізнес, так і підприємцем (фізична особа, яка веде бізнес, компанію тощо).
- Для того, щоб мати можливість подавати економічну інформацію до Бюро, кредитор повинен мати укладений з Бюро договір про надання економічної інформації (такий договір має бути укладений у письмовій формі, інакше він буде недійсним).
- Користуватися послугами BIG є платний, тобто кредитор повинен сплатити певну комісію за надання інформації BIG.
- Повідомлення інформації про боржника (і його борг) є ініціативою кредитора. До БІГ можна повідомляти інформацію як про споживачів (тобто фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю та уклали договір з підприємцем – наприклад, договір купівлі-продажу автомобіля), так і про інших підприємців.
- Положення Закону визначають, коли кредитор може повідомляти BIG інформацію про боржника.
У разі подання звіту про боржника, який є торговцем, діють наступні умови:- Сума боргу не може бути меншою за 500 злотих;
- Боржник прострочив платежі не менше 30 днів (з узгодженої дати платежу);
- Минув не менше одного місяця з моменту направлення кредитором рекомендованим листом або вручення боржнику платіжної вимоги, що містить попередження про намір передати дані до офісу із зазначенням найменування підприємства та адреси офісу.
- У разі звітування про боржника-споживача вимоги дещо інші (наприклад, мінімальна сума боргу становить 200 злотих).
- Далі інформація про боржника розміщується в базі BIG.
- BIG зберігає дані, що дозволяють визначення боржника та його заборгованості, тобто, зокрема, ім’я та прізвище/ім’я, NIP, REGON, KRS, PESEL, адресу та, перш за все, інформацію про зобов’язання (сума, валюта, дата прострочення, правова основа зобов’язання тощо).
- Якщо боржник повертає свій борг або виявляється, що боргу насправді не було, кредитор зобов’язаний подати заяву в BIG про вилучення боржника з бази. Неподання кредитором такої заяви протягом 14 днів загрожує штрафом до 30.000 XNUMX злотих..
d) Отримання інформації від BIG
Повідомлення інформації про боржників кредиторами в BIG приносить користь боржнику, серед іншого: такий ефект, що інші суб'єкти (інші контрагенти, банки тощо) можуть отримати інформацію про його борг.
Перевірка потенційного підрядника або клієнта в базах даних BIG є стандартною процедурою належної перевірки перед вступом у ділові відносини або укладенням контракту з новим клієнтом або підрядником, особливо у випадку раніше невідомих організацій або більших угод.
Інформація про особу доступна за окрему плату, зазвичай у вигляді одноразової плати або підписки.
Дані отримані з веб-сайту даного BIG. Щоб отримати інформацію, ви повинні спочатку зареєструватися в BIG (процедура реєстрації може відрізнятися в залежності від обраного BIG) і надати основні дані про юридичну особу, яка вас цікавить (наприклад, NIP, KRS, ім’я та прізвище/ім’я).
Також є можливість перевірити "на собі" – перевірити, чи внесено до баз даних BIG борг, про який особа не знає. Це теж платна послуга (за деякими винятками для споживачів).
BIG зазвичай надає дані у формі агрегованого звіту, що містить інформацію про певного боржника (головним чином, які борги відображаються в базі даних). Звичайно, можливо, що запит, поданий до BIG, закінчиться відгуком про те, що даного боржника немає в базі даних.
Бюро кредитної інформації
Бюро кредитної інформації (BIK) також не є державною установою. Це підприємець, заснований банками, об’єднаними в Асоціацію банків Польщі, діяльність якої спрямована на збір, інтеграцію та обмін даними про кредитну історію клієнтів банків і небанківських кредитних компаній.
- BIK діє на основі положень Закону про банківську діяльність, згідно з яким банки можуть створювати установи, уповноважені збирати, обробляти та обмінюватися інформацією.
- Основною метою БІК є збір та надання даних про погашені та поточні погашені кредитні зобов’язання (кредити, позики, кредитні картки, кредитні ліміти, гарантії за кредитами).
- Інформацію БІКу надають банки та кредитні організації. Це означає, що, наприклад, підприємці не можуть звітувати про своїх боржників у БІК.
- БІК збирає та обробляє дані не лише про прострочену (невиплачену) заборгованість, а й про поточні позики та кредити даної особи. Це дає можливість перевірити реальну кредитну ситуацію даного суб'єкта.
- Доступ до даних, зібраних Бюро кредитної інформації, мають уповноважені установи, такі як прокуратура, суди, банки та кредитні спілки, які співпрацюють з БІК на взаємній основі (якщо вони самі регулярно надають БІК інформацію про зобов’язання своїх клієнтів) .
- Аналіз даних БІК є стандартним елементом перевірки фінансового стану та кредитоспроможності клієнта перед прийняттям рішення, наприклад, банком про надання кредиту.
- Через БІК неможливо перевірити, наприклад, дані про свого контрагента, тобто звичайний підприємець не може перевірити, які конкретно позики чи кредити погашає контрагент.
Однак перевірити інформацію про себе можна – як фізична особа (тобто в приватних справах, не пов’язаних з бізнесом), так і як підприємець (це може робити як підприємець, який є фізичною особою, так і, наприклад, компанія). Це платна послуга
