SAWARYN I PARTNERZY SPÓŁKA KOMANDYTOWA
Warecka 4/6 лок
00-040 Варшава
тел. +48 537 191 841
kontakt@sawaryn.com
автор дослідження
НАВІГАЦІЯ
вхід
Процедура «Знай свого клієнта» (KYC) є ключовим елементом системи боротьби з відмиванням грошей (AML). KYC передбачає ідентифікацію та перевірку особи клієнтів, а також збір і аналіз інформації щодо їх фінансової діяльності. Запровадження ефективних процедур KYC є необхідним для фінансових установ та інших суб’єктів, які підпадають під дію правил AML, оскільки це дозволяє мінімізувати ризики відмивання грошей та фінансування тероризму. У цьому контексті KYC можна розділити на кілька ключових етапів.
Перевірка особи
Першим кроком у процедурі KYC є перевірка особи клієнта. Це включає:
- Отримання документів, що посвідчують особу: Клієнт повинен надати документи, що підтверджують його особу, наприклад, посвідчення особи, паспорт, водійські права або інші офіційні документи. Важливо, щоб документи були дійсними та відповідали нормативним вимогам.
- Перевірка документів: Уповноважені установи повинні перевірити справжність документів. Це можна зробити шляхом порівняння даних з документа з даними в публічних реєстрах, а також за допомогою сучасних технологій, таких як розпізнавання обличчя або біометричний аналіз.
- Перевірка бази даних: Багато установ використовують бази даних, щоб перевірити, чи є клієнт у списках санкцій або розшуку, що є додатковим рівнем безпеки.
Визначення профілю клієнта
Після підтвердження особи клієнта наступним кроком є визначення профілю клієнта та його бізнесу:
- Збір інформації про джерело доходу: Установи повинні збирати дані про джерело доходу клієнта, щоб переконатися, що вони відповідають його чи її фінансовій діяльності. Це може включати, наприклад, дані про роботу, підприємницьку діяльність або інші джерела доходу.
- Визначення мети користування послугами: Закладам важливо розуміти, чому клієнт хоче скористатися їхніми послугами. Це відкриття банківського рахунку, інвестиції в певний фінансовий продукт чи, можливо, подання заявки на кредит? Розуміння мети бізнесу клієнта допомагає в подальшій оцінці ризиків.
- Аналіз моделі поведінки: Установам слід відслідковувати минулу діяльність клієнта, щоб зрозуміти їхні типові моделі торгівлі. Аналіз даних транзакцій може допомогти виявити можливі порушення.
Ідентифікація бенефіціарного власника
У випадку юридичних осіб, таких як компанії та організації, KYC також вимагає ідентифікації бенефіціарних власників, тобто людей, які в кінцевому рахунку контролюють організацію:
- Визначення структури власності: Інституції повинні аналізувати структуру власності компанії, щоб визначити, хто контролює організацію. Для цього може знадобитися аналіз реєстраційних документів і структури управління.
- Перевірка статусу бенефіціарів: Бенефіціарних власників слід перевіряти на наявність потенційних ризиків, таких як статус політично відомої особи (PEP) або зв’язки зі злочинною діяльністю.
Моніторинг клієнтів
Процедура KYC не завершується підтвердженням особи та ідентифікацією бенефіціара. Також важливо регулярно стежити за клієнтами:
- Управління ризиками: Установи повинні класифікувати клієнтів за рівнем ризику (низький, середній, високий) на основі попередньо зібраної інформації. До клієнтів із підвищеним ризиком можуть застосовуватися більш детальні процедури моніторингу.
- Періодичне оновлення даних: KYC має бути безперервним процесом. Установи повинні регулярно оновлювати дані клієнтів, щоб вони завжди були актуальними та точними.
- Аналіз транзакцій: У рамках моніторингу установи повинні аналізувати транзакції клієнтів, щоб виявити будь-які аномалії. Підозрілі транзакції можуть бути сигналом про необхідність додаткової перевірки.
Навчання персоналу
Для ефективного впровадження процедур KYC також необхідно навчити працівників закладу:
- Розуміння процедур KYC: Співробітники повинні знати, як правильно проводити процес KYC і як ідентифікувати підозрілі транзакції.
- Обізнаність про регулювання: Навчання також має включати знання застосовних законів і нормативних актів щодо боротьби з відмиванням коштів та KYC, щоб працівники могли ефективно застосовувати процедури у своїй щоденній роботі.
Використання технології в KYC
У сучасному світі технологія все частіше використовується як частина процесів KYC:
- Automatyzacja processów: Багато установ впроваджують технологічні рішення, які автоматизують процеси перевірки особи, що підвищує ефективність і точність.
- Аналіз даних: Використання штучного інтелекту та машинного навчання дозволяє краще аналізувати дані та виявляти шаблони, що підтримує моніторинг транзакцій.
- Управління ризиками: Технологічні інструменти можуть допомогти оцінити клієнтський ризик і ризики транзакцій, уможливлюючи розширені стратегії управління ризиками.
Підсумки
Процедура Know Your Customer (KYC) є основою ефективної протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму. Це вимагає багатогранного підходу, який включає перевірку особи, збір інформації про клієнтів, ідентифікацію бенефіціарних власників, а також регулярний моніторинг клієнтів і навчання персоналу. Завдяки використанню сучасних технологій та аналітичних інструментів установи можуть краще керувати ризиком відмивання грошей і таким чином сприяти захисту цілісності фінансової системи.
