SAWARYN I PARTNERZY SPÓŁKA KOMANDYTOWA
Warecka 4/6 лок
00-040 Варшава
тел. +48 537 191 841
kontakt@sawaryn.com
автор дослідження
НАВІГАЦІЯ
вхід
Навчання співробітників у сфері протидії відмиванню коштів (ПВК) та фінансуванню тероризму (ФТ) є одним із ключових елементів ефективного впровадження системи запобігання цим злочинам у компаніях. Добре навчений персонал є основою ефективної роботи процедур ПВК. Тренінг спрямований не лише на те, щоб надати співробітникам знання про чинні нормативні акти, а й на розвиток здатності виявляти підозрілі транзакції, відповідної реакції на загрози та знання внутрішніх процедур звітності.
Чому навчання AML є важливим?
Протидія відмиванню грошей і фінансуванню тероризму вимагає глибоких знань і відданості не тільки командам комплаєнсу, але й усім співробітникам, які контактують з клієнтами, фінансовими операціями або перевіркою даних. Відсутність відповідної підготовки може призвести до несвідомої участі у відмиванні грошей, наражаючи компанію на юридичні та фінансові санкції та репутаційний ризик.
Переваги проведення навчання AML включають:
- Відповідність вимогам законодавства – у Польщі відповідно до Закону про протидію відмиванню коштів та фінансуванню тероризму від 1 березня 2018 року зобов’язані установи зобов’язані проводити регулярне навчання своїх працівників. Це ключовий елемент у відповідності національним і міжнародним правовим стандартам.
- Зниження ризику відмивання коштів та фінансування тероризму – шляхом кращого виявлення загроз компанія може вчасно реагувати на підозрілі дії, що знижує ризик причетності до фінансових злочинів.
- Підвищення якості та ефективності роботи – навчені співробітники краще усвідомлюють загрози та краще підготовлені до виконання своїх завдань, що призводить до більш ефективного впровадження процедур боротьби з відмиванням коштів у повсякденній роботі.
- Захист репутації вашої компанії – участь у відмиванні грошей, навіть несвідомо, може зіпсувати репутацію компанії. Навчання допомагає уникнути подібних ситуацій, захистити імідж і довіру клієнтів.
Види навчання AML
Навчання ПВК може приймати різні форми залежно від розміру компанії, її організаційної структури, виду діяльності та рівня ризику, якому вона піддається. До основних видів навчання відносяться:
Початкове навчання
Це базовий вид навчання, який слід проводити для нових співробітників відразу після початку роботи. Мета – познайомити їх із правилами ПВК та ознайомити з внутрішніми процедурами та політикою компанії. На цьому етапі співробітники навчаться:
- Основні поняття, пов’язані з AML, такі як «відмивання грошей», «фінансування тероризму», «KYC» (Знай свого клієнта), «бенефіціарний бенефіціар»,
- Основні принципи ідентифікації та перевірки клієнтів,
- Найважливіші національні та міжнародні нормативні акти щодо ПВК,
- Системи моніторингу транзакцій та методи повідомлення про підозрілу діяльність.
Це навчання є базою знань, яку нові співробітники розвивають у подальшій роботі, отримуючи практичний досвід.
Періодичне навчання
Регулярно проводиться періодичне навчання для всього персоналу, щоб нагадати основні принципи та оновити знання в міру зміни правил і загроз. Завдяки цим тренінгам співробітники в курсі останніх тенденцій у відмиванні грошей і найновіших методів, які використовують злочинці.
Періодичне навчання повинно включати:
- Обговорення нових випадків відмивання грошей у всьому світі, щоб співробітники знали про поточні загрози,
- Оновлення правових норм, наприклад, введення нових норм FATF або зміни в польському законодавстві,
- Нагадування та оновлення внутрішніх процедур ПВК,
- Аналіз реальних випадків та інцидентів, які мали місце в компанії, та способів їх вирішення.
Рольове навчання
Різні працівники в компанії мають різні обов’язки та рівні відповідальності, пов’язані з ПВК. Тому необхідно адаптувати навчання до конкретних ролей:
- Співробітники фронт-офісу (безпосередній контакт із клієнтами) має бути навчений процедурам KYC, ідентифікації бенефіціарного власника та виявленню підозрілої поведінки клієнтів,
- Працівники відділу комплаєнс вони повинні знати точні законодавчі положення та нормативні акти щодо боротьби з відмиванням коштів та вміти ефективно контролювати транзакції та проводити внутрішні аудити,
- Працівники фінансового відділу вони повинні мати знання про аналіз транзакцій і вміти розпізнавати незвичайні фінансові операції, які можуть свідчити про відмивання грошей,
- Менеджери повинні бути навчені стратегіям управління ризиками та нагляду за впровадженням та дотриманням процедур ПВК
Онлайн-навчання та електронне навчання
У все більшій кількості компаній, особливо в епоху віддаленої роботи та глобалізації, навчання AML проводиться онлайн. Електронне навчання стає популярним рішенням завдяки своїй гнучкості, можливості відстежувати прогрес співробітників і простоті оновлення контенту.
Онлайн-навчання може включати:
- Інтерактивні навчальні модулі, які дозволяють співробітникам навчатися у власному темпі
- Тести на знання, які допомагають оцінити рівень розуміння співробітників,
- Вебінари під керівництвом експертів з боротьби з відмиванням коштів дозволяють вам спілкуватися та ставити запитання.
Ключові елементи навчання ПВК
Ефективне навчання протидії відмиванню коштів має включати кілька ключових елементів, щоб гарантувати, що працівники добре підготовлені до виконання своїх обов’язків і здатні ідентифікувати потенційні загрози.
Правила ідентифікації клієнтів (KYC)
Одним із основних стовпів AML є процедура «Знай свого клієнта» (KYC). Співробітники повинні пройти навчання щодо підтвердження особи клієнта, збору відповідних документів та визначення бенефіціарних власників у випадку юридичних осіб. Знання та застосування правил KYC дозволяє мінімізувати ризики співпраці з клієнтами із сумнівною репутацією або які приховують справжні джерела своїх коштів.
Виявлення підозрілих операцій
Навчання має наголошувати на здатності розпізнавати незвичайні або підозрілі операції. Співробітники повинні знати, які види діяльності можуть бути підозрілими, наприклад:
- Угоди з великою вартістю без економічного обґрунтування,
- Часті платежі готівкою малої вартості, що може наводити на думку про т.зв «смурфінг» (дії, спрямовані на дроблення великих сум на менші транзакції),
- Перекази між країнами з високим ризиком відмивання грошей або фінансування тероризму,
- Незвичайна поведінка клієнтів, наприклад, відмова надати необхідні документи або непропорційний інтерес до процедур звітності.
Процедури повідомлення про підозрілі операції
Співробітники повинні знати, що робити у разі виявлення підозрілих операцій. Необхідно знати внутрішні процедури повідомлення про такі ситуації, а також відповідні наглядові органи, яким слід повідомляти про підозрілі випадки, наприклад, Генеральний інспектор фінансової інформації (GIFI) у Польщі.
Контроль ефективності навчання
Сам факт проведення навчання не гарантує його ефективності. Необхідно стежити за прогресом і перевіряти, чи правильно співробітники застосовують отримані знання на практиці.
