SAWARYN I PARTNERZY SPÓŁKA KOMANDYTOWA
Warecka 4/6 лок
00-040 Варшава
тел. +48 537 191 841
kontakt@sawaryn.com
автор дослідження
вхід
Запровадження процедур боротьби з відмиванням грошей (AML) є складним процесом, який вимагає як міцних юридичних знань, так і вміння ефективно керувати ризиками. Підприємства, які працюють у секторах, які підпадають під дію правил протидії відмиванню коштів, повинні стикатися з багатьма проблемами, пов’язаними з динамічно змінюваними правилами, зростаючою складністю методів відмивання грошей, а також необхідністю надавати відповідні технологічні інструменти для моніторингу транзакцій та виявлення загроз. Ось детальне обговорення цих проблем і передових практик, які можуть допомогти вам успішно запровадити процедури AML.
Проблеми впровадження ПВК
Зростання складності правових норм
Норми боротьби з відмиванням грошей стають більш детальними та суворими. Це пов’язано з необхідністю адаптації до міжнародних стандартів і рекомендацій, наприклад, виданих Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). У Європейському Союзі наступні директиви щодо боротьби з відмиванням грошей мають ключове значення, наприклад, 5-та Директива щодо боротьби з відмиванням коштів (AMLDXNUMX) та поправки до неї.
Для багатьох компаній стає складним завданням йти в ногу з цими змінами, що вимагає постійного перегляду внутрішньої політики, моніторингу нових вимог і залучення юридичних експертів для допомоги в тлумаченні нових норм.
Технологічні виклики моніторингу транзакцій
Відмивання грошей стає все більш технологічно прогресивним. Злочинці використовують сучасні технології, такі як криптовалюти, фінансові технології та анонімні платіжні системи, що ускладнює виявлення підозрілих транзакцій. Традиційних систем моніторингу транзакцій може бути недостатньо для ефективного розпізнавання незвичних транзакцій.
Компанії часто стикаються з проблемами інтеграції нових систем моніторингу транзакцій, які повинні працювати в режимі реального часу та аналізувати величезні обсяги даних. Необхідність інвестувати в сучасні технології, такі як штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML), які можуть аналізувати великі масиви даних і виявляти аномалії, є ще одним фінансовим і організаційним викликом.
Управління ризиками, пов’язаними з різними профілями клієнтів
Різноманітність клієнтів, з якими працюють компанії, створює додаткові труднощі у виявленні тих, хто може становити більший ризик відмивання грошей. Клієнти з певних країн, галузей чи профілів (наприклад, політично відомі особи) вимагають більш суворих процедур ідентифікації та моніторингу.
Пристосування оцінки ризиків до різних груп клієнтів, зберігаючи правильний баланс між безпекою та зручністю для клієнтів, може бути складним. Крім того, складна структура власності компанії, наприклад, у випадку транснаціональних корпорацій, може ускладнити ідентифікацію справжніх бенефіціарів.
Витрати на відповідність AML
Витрати на впровадження систем протидії відмиванню коштів та забезпечення відповідності нормам можуть бути значними. Сюди входять як прямі витрати, пов’язані з технологіями моніторингу та аналізу транзакцій, так і витрати на навчання, аудити та наймання експертів із відповідності.
Для невеликих компаній ці витрати може бути важко понести, що створює серйозну проблему. Цим компаніям часто доводиться шукати рішення, які є масштабованими та адаптованими до їхніх потреб, а також відповідають високим вимогам регуляторів.
Обізнаність і навчання співробітників
Однією з ключових проблем у впровадженні AML є забезпечення того, щоб усі співробітники компанії були обізнані про свої обов’язки щодо боротьби з відмиванням грошей. Злочинці часто користуються слабкими ланками в структурі компанії, а відсутність відповідної підготовки може призвести до серйозних порушень процедур ПВК.
Забезпечення ефективного, регулярного навчання, яке враховує зміну законів і нові злочинні методи, є важким завданням. Крім того, підтримка високого рівня участі співробітників у процедурах ПВК може бути щоденною організаційною проблемою.
Найкращі практики впровадження AML
Інтегрований підхід до комплаєнсу
Однією з найкращих практик є інтегрований підхід до дотримання вимог ПВК в усій організації. Це означає, що всі відділи компанії, починаючи від відділу продажів і закінчуючи фінансовим відділом і закінчуючи обслуговуванням клієнтів, несуть відповідальність за дотримання правил і процедур боротьби з відмиванням коштів.
Компанії повинні створити чітку структуру відповідальності, призначивши людей або команди, відповідальні за відповідність, які будуть регулярно контролювати дотримання правил і впроваджувати нові процедури. Також надзвичайно важливо підтримувати відкриту внутрішню комунікацію та чіткий потік інформації щодо зобов’язань, пов’язаних із ПВК.
Технологія підтримки моніторингу та аналізу транзакцій
Найкращою практикою ефективного впровадження ПВК є використання передових технологічних систем для моніторингу транзакцій у режимі реального часу. Компанії можуть використовувати інструменти на основі штучного інтелекту (AI) і машинного навчання (ML), які можуть ідентифікувати закономірності, які свідчать про відмивання грошей.
Ці системи також можуть автоматично класифікувати транзакції на основі рівня ризику та створювати сповіщення про дії, які потребують додаткової перевірки. Такий підхід дозволяє компаніям ефективніше керувати великою кількістю фінансових операцій і швидше виявляти підозрілу діяльність.
Постійна оцінка ризиків клієнтів
Ефективна політика ПВК вимагає постійної динамічної оцінки ризику клієнтів. Це означає, що компанія не повинна зупинятися на одноразовій оцінці, починаючи співпрацю з клієнтом, а повинна регулярно перевіряти його профіль на основі нової інформації та даних.
Компанії можуть використовувати засоби автоматизації оцінки ризиків, які постійно відстежують зміни в профілі клієнтів, наприклад, на основі географічних і галузевих даних або інформації про нові транзакції. Динамічне управління ризиками дозволяє швидше реагувати на зміни та знижує ризик відмивання грошей.
Регулярне навчання та підвищення обізнаності серед співробітників
Одним із ключових елементів ефективної політики ПВК є регулярне практичне навчання співробітників. Компанії повинні інвестувати в навчальні програми, які не лише навчатимуть основних правил, але й підвищуватимуть обізнаність про нові загрози та зміни кримінальних методів.
Навчання має бути адаптоване до різних рівнів відповідальності в організації - від рядових працівників, через менеджерів, до правління. Також варто організувати практичні тренінги, які моделюють реальні ситуації, пов’язані з ПВК, що дозволяє співробітникам краще розуміти процедури та ефективніше реагувати на підозрілі транзакції.
Співпраця з контролюючими органами та іншими установами
Компанії повинні прагнути до активної співпраці з наглядовими органами, такими як Генеральний інспектор фінансової інформації (GIFI) у Польщі, та іншими установами, відповідальними за протидію відмиванню грошей. Обмін інформацією та консультації з цими установами можуть допомогти компаніям краще зрозуміти правила та адаптувати свої процедури до мінливих вимог.
Варто також брати участь у галузевих ініціативах, пов’язаних з ПВК, які дозволяють обмінюватися найкращими практиками та досвідом з іншими суб’єктами, що працюють у тому ж секторі.
Підсумки
Впровадження ефективних процедур боротьби з відмиванням коштів вимагає відданості як керівництва компанії, так і її співробітників. Проблеми, пов’язані з динамічно змінюваними нормативними актами, новими технологіями та зростаючою складністю методів відмивання грошей, може бути важко подолати, але застосовуючи найкращі практики, такі як інтегрований підхід до комплаєнсу, регулярне навчання та використання сучасних технологічних інструментів, можна можливість ефективного управління ризиками та захисту компаній від незаконної діяльності.
